中國收藏者“投保無門” 市場不成熟不規范

作為一名收藏者，或許您已經為自己購買了一份人壽保險、一份醫療保險，或許您還為自己準備了一份財產保險，但您想過給自己的藏品上保險嗎？眼下，已經有越來越多的收藏者開始行動，打算為自己的藏品購買一份保險?？蛇@一想法卻遇到了阻礙，一向“無孔不入”的保險公司竟對收藏者說了“不”。一時間，收藏者陷入了“投保無門”的困境，面對手中的“寶貝”，收藏者不禁要問：誰能給我的藏品上保險？

　　投保有必要嗎

　　有必要為自己心愛的藏品上保險嗎？在許多藏家看來，高端藏品如瓷器、玉器、書畫等身價不菲，受損的“危險系數”也較高，而且如果一旦受損，其后果往往較為嚴重。所以要給藏品上保險，這些高端藏品應是首當其沖。

　　事實上，高端藏品“意外”受損事件時有發生。四川蜀都岳漢博物館館長岳玉明就曾遭受過切膚之痛。當汶川突發8.0級大地震時，岳玉明眼睜睜地看著館內擺滿各式古玩的博古架猛烈抖動，瓷器、陶器全都掉在地上，碎成一片，而他卻無能為力?！皫酌腌姇r間，全完了！”岳玉明對在地震中受損的藏品做過粗略的估算，“這一震大概損失了幾百萬元”。

　　除了地震、洪水等自然災害外，日常生活中并不少見的水管爆裂、漏雨、失火、失竊等都有可能讓藏品面臨“滅頂之災”。收藏者林先生便是“受害者”之一。

　　不久前，藏家林先生家中的水管漏水嚴重，這使得他珍藏的古家具都被浸泡在水中，并受到了不同程度的損傷。此后，林先生一直希望能給自己的古家具投保?！半m然將藏品放在銀行保險箱也可以作為一種保障安全的途徑，但是自己賞玩起來卻很費事。而且只有小件藏品才能存放在銀行，大一點的瓷器、古家具還得放在家里，如果能上個保險，那么心里就踏實多了?！?br/>
　　在許多業內人士看來，為藝術品投保長久以來被藏家所忽視，現在是時候考慮一下這個問題了。不過，是否需要投保還因藏品而異，如書票一類的藏品好保存，市場價值也不大，投保就顯得不那么重要了；但是像瓷器、玉器、書畫等藏品，本來價值就高，而且容易受損，藏家應該考慮為它們投保。

　　投保有點難

　　一方面，一些高端藏品的收藏者有投保的意愿，然而，另一方面，他們卻在投保路上接二連三地碰壁。

　　已經有10年藏齡的瓷器收藏者劉云帆，收藏有不少清代瓷器，其中不乏精品。曾經有一件瓷器因為一次意外而磕傷了一點兒“皮”，至今都讓他心痛不已。所以早在兩三年前，他就開始四處打聽，想給自己的藏品上保險，但一直未果。

　　劉云帆曾向太平洋保險公司、平安財產保險公司、華泰保險公司與中國人民財產保險公司提出為自己的藏品投保的申請。前兩家保險公司明確回答，不提供藝術品保險服務，且家庭財產險中也不包括藝術品；華泰保險公司則表示，目前只對拍賣公司開放藝術品保險業務，但不能接受個人保單；而在中國財產保險公司，只要藏家可以提供權威鑒定證書，便可在家庭財產保險中投保，但藏家需要遵守一份保險公司制定的業務規定，包括藏品一定要放置在保險公司指定地點、只有藏品損壞時藏家才能獲得賠付、如果藏品被盜保險公司不負責等?！斑@樣保了和沒保有多大區別？”劉云帆苦笑著說。

　　不只是劉云帆，收藏者“投保無門”的例子還有不少。云南收藏者王先生將自己珍藏多年的字畫拿到拍賣公司付拍，但是拍賣公司不慎損壞了這幅字畫。王先生與拍賣公司打了一年多的官司，終于拿到了賠償金，但是王先生并不開心：“一年多的時間就白白耗在這幅字畫上了，要是保險公司能投保，就不用這么麻煩了?！蓖跸壬蚨嗉冶ｋU公司咨詢個人藏品保險一事，但保險公司均稱沒有這方面的保險產品。

　　為何對藏家說“不”

　　收藏者為何會遭遇“投保無門”的尷尬？

　　據新華保險公司保險理財規劃師楊興宇介紹，很多年以前就有客戶開始詢問私人藝術品投保的事情，但是在他9年的從業過程中，只有一例申請得到了受理。楊興宇說，他們也很“糾結”：一方面藝術品保險有很大的潛在市場，保險公司自然不想錯過，但另一方面為藝術品保險實在“過于復雜”，保險公司也不敢輕易冒險。

　　那么，到底是什么阻礙了保險公司涉足這一領域呢？對于保險公司而言，最大的難題就是收藏品的鑒定與評估?！八囆g品的價值評估非常麻煩，保險公司一般不設鑒定部門，外聘鑒定專家既不好請，水平也參差不齊，而且藝術品市值的浮動率太大，行情估測很困難?！睏钆d宇介紹說。

　　對保險公司來說，能否投保成功首先就是看有沒有權威機構的鑒定證書，比如文物局、北京故宮博物院等出具的證明。要求鑒定證書，一是為了證明藏品的價值，好確定投保標的，另一個原因是為了證明藏品的合法性。在鑒定完畢后，保險公司還要考察藏品的保存環境。一般來說，投保的藏品大多都是易損的藏品，如書畫、瓷器等，如果所在環境條件不好，也難以獲得保險。

　　除了上述客觀原因之外，藏家的誠信問題也會讓保險公司“沒譜”。黃顯功認為：“如果藏品丟了，藏家用什么證明是被偷了呢？保險公司沒法判斷藏家是否說謊，這確實很難辦?！?但是黃顯功也認為，如果保險公司目前沒有能力給所有類型的藝術品都上保險，但還是可以嘗試選擇某種或者某些藏品開展這項業務，“我希望藝術品保險可以參照家庭財產險，既容易操作，保金也不是太高”。

　　投保何時才有門

　　與中國私人藏品投保難不同的是，西方的藝術品上保險卻十分普及。與在中國要先提供鑒定證書才有可能拿到保單的情況不同，保單反而已經成了藏品鑒定的加分項。在美國，藝術品造假的情況不會大規模出現，除了藝術經紀鑒定制度的完善之外，專業保險公司的介入又從側面加強了藝術品的真偽之辨，抑制了贗品進入市場的可能。

　　事實上，國際上比較知名的保險公司，如東京海事、德國安聯、法國安盛、美國友邦等，都有專門的藝術品保險項目，而在另外一些美國保險公司的家庭財產險中，則專門規定了古董工藝品、油畫雕塑、金銀首飾、酒類器皿、地毯壁掛等門類的投保細則，每個門類都會單獨聘用專家負責嚴格的藏品評估與鑒定。藏家投保成功后，每個門類小組還會派出工作人員對每一件藏品以局部細節、證書及印鑒做照片留檔，整個投保流程分工明確、有條不紊。

　　那么，中國收藏者何時才能“投保有門”呢？對此，太平洋保險公司的有關負責人陶先生認為，海外的保險業經驗畢竟是經過上百年發展才形成的局面，中國藝術品保險想要發展壯大，不僅需要時間，而且不是靠保險公司努力就行了，還需要藏家、鑒定部門，甚至拍賣市場的共同努力，可謂任重而道遠。

　　也有一些業內人士認為，中國收藏者“投保無門”的現象，雖然從表面上看是收藏者與保險公司雙方的問題，但實際上也反映了當前收藏市場與保險公司的不成熟和不規范。尤其在收藏市場方面，牽涉到收藏品鑒定、收藏品價格體系、收藏品拍賣以及收藏誠信等多方面的問題，這些問題都需要時間逐一消化。所以，中國收藏者想要“投保有門”，尚需時日。